Licencia y regulación

Antes de pedir prestado a cualquier prestamista en línea, compruebe que tiene licencia en su estado. Aquí está la nuestra, cómo verificarla de forma independiente, los topes que la ley de Florida pone a lo que podemos cobrar, y ante quién quejarse si hacemos algo mal.

Nuestra licencia

Entidad legal: Stride Financial LLC
Nombre comercial: StrideFi
Licencia: Compañía de financiamiento al consumidor de Florida, Capítulo 516 — licencia n.º CF9901647
Regulador: Oficina de Regulación Financiera de Florida (OFR)
Territorio de préstamo: Solo Florida: todos los condados, sin sucursales
Dirección registrada: 390 NE 191st St, Ste 33615
Miami, FL 33179
Teléfono: (910) 478-7259
Correo electrónico: support@stridefi.io

Puede verificar a cualquier licenciatario de Florida, incluidos nosotros, en la búsqueda pública de licenciatarios de la Oficina de Regulación Financiera en real.flofr.gov. Busque el nombre de la entidad Stride Financial LLC o el número de licencia indicado arriba.

No estamos registrados en el NMLS. Una compañía de financiamiento al consumidor del Capítulo 516 de Florida recibe su licencia de la OFR; el registro NMLS cubre a los originadores hipotecarios, que no somos. Cualquier prestamista que cite un ID de NMLS para un préstamo personal en Florida le está hablando de otro tipo de licencia.

Lo que la ley de Florida nos permite cobrar

El Capítulo 516 es tanto un estatuto de protección al consumidor como uno de licencias. Estos son sus límites, y nos obligan digan lo que digan nuestros documentos de préstamo:

Tope de interés. La sección 516.031(1) permite a un licenciatario 36% de interés simple sobre los primeros $10,000 de capital, 30% de $10,000 a $20,000, y 24% de $20,000 a $25,000. Como prestamos hasta $10,000, solo aplica el primer tramo: un tope legal de 36.00% en nuestro préstamo más grande. Nuestro APR más alto ofrecido es 35.99%.
Sin capitalización, nada por adelantado. El interés debe calcularse sobre los saldos de capital pendientes. No puede capitalizarse y no puede cobrarse antes de devengarse.
Tope del cargo por mora. La sección 516.031(3) permite como máximo $15 por pago mensual, solo una vez que ese pago lleve al menos 12 días en mora, y solo cuando se acordó por escrito de antemano. Un cargo por mora porcentual, o uno cobrado antes, sería ilegal.
Pago anticipado. Sección 516.031(6): puede pagar por adelantado, total o parcialmente, en cualquier momento sin penalidad.
Capital máximo. El estatuto permite hasta $25,000. Nuestro rango de $2,000 a $10,000 es nuestro propio límite de producto, no uno legal; lo mencionamos porque algunos prestamistas presentan un tope de producto como si la ley lo exigiera.

Resúmenes, no asesoría legal. Rige el texto vigente del Capítulo 516 de los Estatutos de Florida, y el estatuto prevalece donde esta página y él discrepen.

Protecciones federales que aplican a su préstamo

Ley de Veracidad en los Préstamos (Reg Z). Recibe una divulgación escrita del APR, el cargo por financiamiento, el monto financiado, el total de pagos y el calendario de pagos antes de firmar nada.
Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Reg B). No podemos discriminar por un motivo prohibido, y si lo rechazamos debemos darle una declaración escrita de las razones principales.
Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA). Cuando una decisión usa información de un informe del consumidor, debemos decírselo, identificar a la agencia e indicarle cómo obtener una copia gratuita y disputar cualquier dato inexacto.
Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (Reg E). Los pagos automáticos son opcionales y nunca pueden ser condición para obtener un préstamo, y usted puede revocar la autorización.
Ley de Préstamos Militares. Aplican protecciones adicionales a los miembros del servicio cubiertos y sus dependientes.

Si tiene una queja

Empiece con nosotros: escriba a support@stridefi.io o llame al (910) 478-7259 478-7259). Si no lo resolvemos, puede escalar a un regulador que puede actuar contra nosotros:

Oficina de Regulación Financiera de Florida — nuestro regulador estatal de licencias, en flofr.gov.
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) — quejas federales del consumidor, en consumerfinance.gov/complaint.
Fiscal General de Florida — por prácticas injustas o engañosas, en myfloridalegal.com.

Quejarse ante un regulador no cuesta nada y no afecta su préstamo.

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Préstamos otorgados por Stride Financial LLC bajo la Ley de Financiamiento al Consumidor de Florida (Capítulo 516) a residentes de todo el estado de Florida. Montos de $2,000 a $10,000; APR de 28.99% a 35.99%; plazos de hasta 12 meses; sin penalidad por pago anticipado. La aprobación, el monto, el APR y el plazo dependen de la evaluación, que incluye la verificación de identidad, ingresos y cuenta bancaria; no todos los solicitantes califican, y solicitar no garantiza crédito. El tiempo de desembolso depende del procesamiento ACH de su banco. Los documentos del préstamo y los avisos legales se entregan únicamente en inglés, y la versión en inglés es la que rige.